Nájmy letia hore, hypotéky sú nedosiahnuteľné. Ako mladí Slováci bojujú o vlastné bývanie?
Pred pár rokmi stačilo prísť do banky, vypýtať si úrok pod jedno percento a človek odchádzal s kľúčmi od nového bytu. Dnes nájom hltá polovicu výplaty a pri pohľade na hypotekárnu kalkulačku mnohým zamrzne úsmev.
Mať vlastné bývanie je v dnešnej dobe téma, ktorá zaujíma najmä mladých ľudí. Zmeny na finančnom trhu, rast cien nehnuteľností a úrokových sadzieb zmenili pravidlá hry.
O téme hovorila Angelika Farkašová, vedúca oddelenia Úvery vo VÚB banke.
Sme hypotekárny národ?
Sme hypotekárny národ, jednoznačne. Slovensko patrí medzi krajiny, kde je vlastníctvo nehnuteľnosti veľmi silnou preferenciou. Záujem o hypotéky stále pretrváva, lebo ľudia chcú bývať vo vlastnom. Mladí ľudia si viac prepočítavajú, či si môžu hypotéku bezpečne dovoliť.
Kto žiada o prvú hypotéku?
Pri prvej hypotéke vidíme najčastejšie mladé páry. Majú dostatočný príjem a nasporené vstupné peniaze. Pri dvoch príjmoch je možnosť získať hypotéku oveľa vyššia. Jednoosobový žiadateľ môže získať hypotéku skôr v lokalitách s nižšími cenami nehnuteľností.
Dokážu si mladí dovoliť bývanie bez pomoci rodiny?
V súčasnosti si mladí ľudia môžu dovoliť bývanie aj bez pomoci rodiny, ale je to v lokalitách, kde ceny nehnuteľností nerástli príliš vysoko, alebo pri starších či menších bytoch. Vo väčších mestách s vysokými cenami je pomoc rodiny nevyhnutná – či už vstupným kapitálom, alebo ako spoludlžníci.
Spoludlžníctvo rodičov
Rodičia vstupujú do úveru vtedy, ak mladí nemajú dostatočný príjem. Banka potom prepočítava obidva príjmy. Spoludlžníctvo rodičov neodporúčam na celú dobu splácania. Je to prechodné riešenie. Akonáhle majú mladí vyšší príjem alebo vstúpia do vzťahu, je na mieste rodičov vyňať – banka však musí najskôr preskúmať, či je človek schopný sám splácať hypotéku.
Ako postupovať pri prvej hypotéke?
Pred riešením hypotéky odporúčam sadnúť si k číslam – mesačný príjem, vlastné úspory, výber nehnuteľnosti, výdavky domácnosti. Existuje mnoho hypotekárnych kalkulačiek. Odporúčam obrátiť sa na hypotekárneho špecialistu alebo odborníka v banke, ktorý prevedie celým procesom od podania žiadosti až po splácanie.
Pravidlo 80 na 20 a pripravovaná zmena
Vo všeobecnosti stále platí, že 80 % z hodnoty nehnuteľnosti prefinancuje banka a 20 % si mladí riešia z vlastných úspor alebo pomocou rodičov. V lokalitách s vysokými cenami býva tých 20 % bariérou. Pripravuje sa úprava legislatívy, ktorá umožní mladým do 35 rokov pri prvom bývaní získať hypotéku s prefinancovaním až do 90 % z hodnoty nehnuteľnosti. Nebude to automatické pre všetkých, závisí to od situácie klienta a typu nehnuteľnosti, ale šanca bude pomerne vysoká.
Čo sa zmení?
Zmení sa prístup k posudzovaniu mladých do 35 rokov. Pri prvom bývaní bude šanca získať 90-percentnú hodnotu nehnuteľnosti prostredníctvom úveru oveľa vyššia. Pre banku to znamená nové pravidlá – tieto úvery nebude musieť zahŕňať do výnimiek z LTV pravidiel, čím sa otvára priestor na financovanie až do 90 % LTV.
