Úspory v banke a „nulový dlh“? Finančný expert upozorňuje na mýtus, ktorý oberá ľudí o peniaze
Investovanie je dnes dostupnejšie než kedykoľvek predtým. Na trhu pôsobí množstvo platforiem, ktoré umožňujú investovať už od malých súm aj do profesionálmi zostavených stratégií. Napriek tomu sa veľká časť populácie investovania stále bojí.
Na Slovensku pravidelne investuje len 20 percent populácie. Až 40 percent ľudí podľa prieskumov neinvestuje vôbec a ani to neplánuje. Medzi najčastejšie dôvody patrí nedostatok peňazí, obava zo straty, strach spraviť chybu, potreba mať peniaze k dispozícii alebo neporozumenie investovaniu.
Expert na financie a investovanie Pavel Škriniar v rozhovore vysvetľuje, prečo máme tendenciu hľadať výhovorky, akých zlozvykov by sme sa mali zbaviť a ako správne investovať cez moderné aplikácie.
Najväčšia chyba? Nezačať
Škriniar začal investovať pri vrchole dotcom bubliny. V tom čase podľa jeho slov investovaniu a jeho princípom v podstate nikto nerozumel a pojem investičné riziko bol veľkou neznámou. Dnes ľutuje skôr veci, ktoré nespravil.
„Mal som začať skôr, no na druhej strane nebolo toľko možností, respektíve sa o nich nevedelo. Informácií o investovaní rozhodne nebol dostatok a prístup k nim nebol taký jednoduchý ako dnes. Keď sa na to dívam dnešnými očami, mal som začať investovať aj s málom, pretože čas je oveľa dôležitejší než samotná výška príspevku,“ hovorí.
Podľa jeho slov sú najčastejšie dôvody, prečo ľudia neinvestujú, len výhovorky. Pravým dôvodom je, že to nikdy nevyskúšali. „Ak mám doma bicykel, ľahko nájdem desať dôvodov, prečo na ňom nejazdiť. Sú to reálne obavy, avšak so zanedbateľným výskytom. Pri bicyklovaní sú dôležité pravidelnosť pedálovania a cieľ. To isté platí aj pri investovaní,“ dodáva.
Tri chyby začiatočníkov
Najčastejšia chyba je podľa Škriniara nezačať. Druhá najčastejšia chyba je začať neskoro a tretia chyba je začať nesprávne.
„Investovať 40 rokov po 20 eurách mesačne znamená dosiahnuť viac ako dvojnásobok toho, čo si nasporíte pri odkladaní 40 eur počas 20 rokov. Objem príspevkov je pritom v oboch prípadoch identický. Ak sa omeškáte o 10 rokov, nebudete mať už čas ani možnosť dobehnúť zameškané,“ upozorňuje.
Pri začatí je podľa neho dôležité vyhnúť sa skratkám. „Učiť sa plávať je bezpečnejšie v plytšej než v hlbokej vode. Začnite produktami, ktoré sú bezpečné, dostatočne diverzifikované, ponúka ich spoločnosť s dohľadom centrálnej banky a sú transparentné,“ radí.
Úver verzus investovanie
Mnohí ľudia argumentujú tým, že najprv musia splatiť všetky úvery a až potom začať investovať. Podľa Škriniara úver znamená istotu mínusu, kým investovanie vytvára finančnú rezervu, z ktorej by ste vedeli splácať úver aj v prípade výpadku príjmu.
„Do úveru by človek nemal vstupovať bez vybudovanej finančnej rezervy a keď už úver má, mal by si rýchlo začať tvoriť finančný vankúš. Ten, kto už má návyk splácať úver a posielať peniaze na daný účel, by mal naozaj uvažovať o investovaní,“ tvrdí.
Ako si poskladať portfólio
Pri dlhodobej stratégii je podľa experta dôležitá pravidelnosť a výber akceptovateľnej miery rizika. „Čím dlhšie bude investícia trvať, tým lepší výsledok dosiahne. Už s 10 eurami mesačne môžete nakupovať tisíce akcií či dlhopisov z celého sveta,“ hovorí.
Zmysel dáva mať okamžite dostupnú finančnú rezervu na neplánované výdavky, strednodobú rezervu pripravenú na doplnenie použitej železnej rezervy a dlhodobú rezervu schopnú odolať inflácii. Základ každej z týchto rezerv je konzervatívny – banka, štátne dlhopisy a globálne akcie.
Pasívne verzus aktívne investovanie
Pasívne investovanie vie podľa Škriniara priniesť vyššie zhodnotenie než má väčšina správcov aktív. Rizikom je, že investori podľahnú emóciám vyvolaným pohybmi na trhu. Pri aktívnom riadení nedochádza k takým výrazným pohybom, no investor prichádza o časť budúceho zisku.
„Pri investovaní platí, že čas zahojí všetky rany. Pre rýchlejšie hojenie investičných rán je vhodnejšie doinvestovávať v čase výraznejších poklesov,“ dodáva.
Ako spoznať serióznu spoločnosť
Pri výbere spoločnosti si treba podľa experta preveriť subjekt. Na stránke Národnej banky Slovenska si môžete overiť, či subjekt, ktorý vám produkt ponúka, podlieha dohľadu centrálnej banky.
„Pri podvodníkoch má ich klient len hmlisté predstavy o umiestňovaní jeho peňazí. U licencovaných obchodníkov vidíte neraz kompletné zloženie portfólia priamo na ich webových stránkach. Základné pravidlo teda znie: investujte len do toho, čo je regulované a licencované,“ uzatvára.
Článok vznikol v spolupráci s Across Private Investments.
